Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил ипотеку в Казахстане в 2025 году

Рыночные ставки по ипотеке в Казахстане остаются высокими — в среднем до 20% годовых и выше. На этом фоне льготные программы, предлагаемые «Отбасы банком», выглядят значительно привлекательнее, однако они доступны лишь гражданам с официальным и стабильным доходом.

Экономист Бауыржан Искаков рассказал, какой уровень заработка необходим, чтобы получить ипотеку и при этом избежать чрезмерной долговой нагрузки.

По словам эксперта, при рассмотрении заявок банки обращают внимание не только на размер дохода, но и на его регулярность, официальность, наличие пенсионных и социальных отчислений, а также трудовой стаж — как правило, не менее шести месяцев. Важный показатель — чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40–45% совокупного дохода семьи.

«Ставки по рыночной ипотеке сейчас держатся около 20% годовых, поэтому приобрести жилье могут в основном граждане с высокими доходами», — отмечает Искаков.

Экономист приводит пример:
если квартира стоит 25 миллионов тенге, срок кредита — 20 лет, а ставка — 20%, то ежемесячный платеж составит порядка 385–390 тысяч тенге. Соответственно, доход семьи должен быть не менее 770–800 тысяч тенге.

Для сравнения, при льготной ипотеке через «Отбасы банк», где условия значительно мягче, за ту же квартиру при крупном первоначальном взносе платеж снизится до около 175 тысяч тенге, а необходимый доход — до примерно 350 тысяч тенге.

В рамках программы «7-20-25» размер платежа напрямую зависит от срока кредита.
Так, при стоимости квартиры 20 миллионов тенге и первоначальном взносе 4 миллиона тенге, ежемесячный платеж при сроке кредита в 20 лет составит около 124 тысяч тенге, при 10 годах — 185 тысяч, а при 5 годах — 316 тысяч тенге. Соответственно, необходимый доход семьи варьируется от 370 до 630 тысяч тенге.

Банки также учитывают семейную нагрузку — количество иждивенцев, наличие детей, алиментов и других долговых обязательств. Всё это влияет на допустимую сумму кредита. При этом, по словам Искакова, чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма займа, а значит — ниже ежемесячные платежи и требования к доходу.

Сегодня средняя зарплата в Казахстане составляет около 390–400 тысяч тенге, что делает полную рыночную ипотеку недоступной для большинства граждан. В таких условиях многие могут рассчитывать только на льготные программы или покупку жилья меньшей площади.

Экономист советует потенциальным заемщикам трезво оценивать свои финансовые возможности и не брать кредит на пределе бюджета.

«Важно ориентироваться не только на то, сколько можно платить банку, но и на то, сколько останется после платежа. Оптимально, когда ипотечный взнос не превышает 30–40% семейного дохода. Это помогает сохранить финансовую устойчивость и избежать стрессовой нагрузки», — подчеркивает Искаков.

Он добавляет, что особое внимание к финансовой подушке должны уделять одинокие родители и семьи с детьми — при непредвиденных расходах именно они чаще всего рискуют попасть в долговую зависимость.